SCPI - Plusieurs façons d'investir dans l'immobilier
En tant qu'investisseur immobilier et entrepreneur immobilier, je suis un fervent partisan de la propriété immobilière directe. Mais ce n'est pas pour tout le monde. Il est difficile d'acheter un immeuble de placement si vous avez moins de 1000€ à investir , par exemple. Même si vous êtes approuvé pour une hypothèque à faible versement initial , vous devez toujours réunir des milliers de dollars pour cet acompte , plus les frais de clôture et les réserves de liquidités. L'immobilier est également notoirement illiquide. Le vendre coûte beaucoup de temps et d'argent, ce qui met mal à l'aise de nombreux investisseurs potentiels. Ensuite, il y a la courbe d'apprentissage. Il faut du temps pour acquérir les compétences nécessaires pour renverser une maison ou devenir propriétaire pour vous assurer de réaliser un profit plutôt que de perdre votre chemise. Mais pour autant, l'immobilier offre une classe d'actifs alternative avec le meilleur des deux mondes: les rendements élevés des actions combinés à la faible volatilité des obligations. Une étude conjointe de l'Université de Californie, de l'Université de Bonn et de la banque centrale allemande révélé que l'immobilier offrait de meilleurs rendements que les actions et une volatilité extrêmement faible au cours des 145 dernières années. Alors, comment les investisseurs peuvent-ils diversifier leurs portefeuilles pour inclure des biens immobiliers sans acheter directement des propriétés grâce à l'investissement en SCPI ? Voici sept façons d'investir dans l'immobilier sans les maux de tête liés aux acomptes, au financement, aux réparations ou sans avoir à détenir de titre vous-même.
Pourquoi la SCPI est la meilleure façon d'investir dans l'immobilier ?
Une façon d'investir indirectement dans l'immobilier consiste à investir dans des actions et des fonds dans des secteurs liés à l'immobilier. Par exemple, vous pouvez investir dans des SCPI et des fonds communs de placement , par l'intermédiaire de TD Ameritrade , qui détiennent des actions de construction résidentielle, des actions immobilières commerciales ou des chaînes hôtelières possédant de vastes avoirs immobiliers. Vous pouvez même investir dans des SCPI et des fonds communs de placement qui détiennent une gamme de SCPI (plus sur ceux momentanément). Pour des exemples de fonds qui investissent dans des actions et des fonds liés à l'immobilier, consultez le Vanguard Real Estate Index Fund SCPI et le iShares US Real Estate SCPI.
Premièrement, les SCPI immobiliers et les fonds communs de placement offrent la même liquidité immédiate que tout autre SCPI, fonds commun de placement ou action. Vous pouvez acheter et vendre instantanément au prix d'une commission de 4,95 $. C'est loin de dépenser 7% sur un courtier immobilier pour répertorier et commercialiser votre propriété et attendre quatre mois pour un règlement.
De plus, il permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille d'actions pour réduire le risque dans le confort de leur compte de courtage. Vous n'avez pas à quitter votre domicile pour accéder immédiatement à un secteur de l'économie complètement séparé. Ces fonds vous permettent également de vous diversifier au sein du secteur immobilier. Avec l'achat d'un seul fonds, vous pouvez obtenir une exposition à des propriétés dans l'ensemble des États-Unis ou dans plusieurs pays internationaux. Comparez cela à la propriété directe, qui consiste à investir des milliers de dollars dans une propriété dans une ville.
Comme tout SCPI ou fonds commun de placement, les fonds liés à l'immobilier facturent des frais de ratio de frais pour gérer et exploiter le fonds. Et si le fonds est géré activement, il y a toujours un risque d'incompétence de la part du gestionnaire de fonds. Les investisseurs ne bénéficient pas non plus des avantages fiscaux accordés aux investisseurs immobiliers directs .
Le rendement d'une SCPI est son principal atout
Une SCPI , ou fiducie de placement immobilier, est un fonds qui investit de l'argent dans des projets immobiliers. Il permet aux investisseurs de contribuer autant ou aussi peu qu'ils le souhaitent à un portefeuille plus large de biens immobiliers. De même, un fonds hypothécaire REIT (actions immobilières) investit de l'argent dans des prêts sur des projets immobiliers mais ne possède pas directement de propriétés. Les deux types de SCPI sont négociés en bourse, tout comme les ETF et les actions.
Comme les FNB et les fonds communs de placement, les SCPI et les actions immobilières sont un moyen facile, rapide et bon marché de se diversifier dans l'immobilier. Ils ne vous appelleront pas non plus à 3 heures du matin pour se plaindre qu'une ampoule a explosé ou qu'ils ont obstrué leurs toilettes, ce que les locataires sont connus pour faire. Historiquement, les SCPI américaines ont également offert des rendements étonnamment élevés, rivalisant et battant souvent les actions américaines à grande capitalisation. Au cours des 40 années allant de 1979 à la fin de 2018, le rendement total moyen des SCPI américaines était de 11,77%, selon Nareit. Ces fonds ont tendance à offrir des rendements en dividendes particulièrement élevés, souvent plusieurs fois supérieurs à ceux payés par les fonds indiciels boursiers. Par exemple, en 2018, le SCPI américain moyen a rapporté 4,45% de dividendes, contre 1,88% pour le S&P 500. Il n'est pas rare de trouver des SCPI payant 8% ou plus en rendement annuel. En effet, selon la loi, les SCPI sont tenues de verser au moins 90% de leur revenu net aux investisseurs sous forme de dividendes. Cette règle des 90% sert cependant d'épée à double tranchant; elle limite le montant des revenus que les SCPI peuvent consacrer à la croissance et à l'expansion de leur portefeuille immobilier. Cela signifie que pour se développer, les SCPI doivent s'endetter. Avec une grande partie des rendements offerts par les SCPI provenant de dividendes, cela laisse les investisseurs ouverts à des impôts plus élevés. Au lieu de payer des impôts sur les gains en capital après avoir détenu un fonds pendant un an ou deux, puis de vendre, les investisseurs doivent payer leur taux d'imposition normal sur les dividendes ordinaires (mais pas sur les dividendes déterminés; en savoir plus sur la manière dont les dividendes sont imposés ici ). Comme les FNB et les fonds communs de placement, les SCPI et les actions immobilières conviennent parfaitement aux investisseurs en actions ordinaires qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles et à obtenir une exposition à l'immobilier sans les tracas de la propriété directe. Si vous n'avez pas de compte d'investissement configuré, vous pouvez en ouvrir un via Ally Invest. Ils offrent actuellement un bonus en espèces allant jusqu'à 3 500 $.